Kami punya kabar baik bagi pemilik rumah di Wisconsin; biaya asuransi rumah termasuk yang paling terjangkau secara nasional. Menurut situs web keuangan pribadi Value Penguin, premi asuransi rumah rata-rata di Wisconsin ($ 610 per tahun) adalah yang terendah keempat di AS. Tetapi premi asuransi rendah tidak berarti Anda harus berhemat pada kualitas cakupan - jauh dari itu. Banyak rumah di Wisconsin rentan terhadap peristiwa cuaca yang kuat seperti tornado dan banjir bandang. Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih penyedia asuransi, dan itu tidak selalu turun ke uang. Anda menginginkan perusahaan dengan reputasi keuangan yang sangat baik dan armada agen asuransi yang ramah. Cakupan yang jujur dan transparan adalah keharusan mutlak. Kami telah melihat penyedia asuransi top di Wisconsin untuk membantu Anda menemukan asuransi pemilik rumah terbaik untuk Anda dan tempat tinggal Anda..
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Wisconsin
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Wisconsin: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Allstate, Keluarga Amerika Proses pengumpulan kutipan asuransi rumah adalah bisnis yang rumit, yang mengharuskan Anda pemilik rumah untuk mengetahui berbagai detail - dari luas persegi properti ke tempat hidran kebakaran terdekat berada. Untuk mendapatkan pengukur tentang seberapa kompetitif penyedia asuransi di Wisconsin, kami telah mengutip kutipan dari tiga perusahaan teratas yang kami sarankan: Amica, State Farm, dan Liberty Mutual.
“Rumah rata-rata” yang kami gunakan untuk memanen kutipan ini adalah townhouse dua lantai senilai $ 130.000 dengan tiga kamar tidur, dua kamar mandi, garasi terlampir, dan taman kecil di bagian belakang rumah. Kami hanya meminta penawaran terkait dengan kebijakan Homeowners 3 (HO3) - polis asuransi rumah yang paling sering dibeli di AS (ini akan dijelaskan lebih lanjut di bagian FAQ kami).
Penyedia asuransi yang berbeda sering melampirkan angka yang berbeda dengan jumlah yang diasuransikan oleh rumah - “biaya penggantian” pembangunan kembali jika rumah hancur total (kami menjelaskan bagaimana angka tersebut dihitung dalam FAQ kami). “Biaya penggantian” di antara penyedia asuransi yang kami rekomendasikan untuk townhouse Wisconsin kami rata-rata bervariasi antara $ 151.000 dan $ 201.000.
| Kutipan Kami | |
| Libetrty Mutual | $ 623 Per Tahun |
| Amica | $ 825 Per Tahun |
| State Farm | $ 915 Per Tahun |
Di luar tiga perusahaan teratas yang kami sarankan, kami ingin memberi Anda beberapa pilihan penyedia asuransi tambahan. Jadi kami meminta sejumlah pakar dan menjelajahi beberapa alat peringkat keuangan teratas - JD. Power, A.M Best, Moody’s, dan Standard & Poor’s. Namun, kami tidak dapat cukup menekankan seberapa pribadi setiap kutipan individu. Informasi berikut ini harus digunakan sebagai panduan saat Anda mencari penyedia asuransi pemilik rumah terbaik Anda.
Di sini, kami telah menguraikan setiap kutipan untuk Anda, dan menjelaskan beberapa istilah yang lebih sering digunakan.
- Cakupan properti pribadi: Perkiraan biaya untuk mengganti semua barang pribadi di rumah Anda
- Biaya penggantian bangunan: Perkiraan biaya untuk sepenuhnya membangun kembali rumah Anda jika benar-benar hancur
- Dikurangkan: Berapa banyak yang akan Anda bayarkan setiap kali Anda membuat klaim
- Batas kewajiban: Cakupan untuk cedera tubuh dan kerusakan properti yang ditanggung oleh orang lain yang mana Anda atau anggota keluarga Anda bertanggung jawab secara hukum
- Pembayaran medis: Per orang pembayaran biaya medis yang diperlukan untuk tamu yang tidak sengaja terluka di properti Anda
Liberty Mutual
- Milik perseorangan: $95,000
- Biaya penggantian: Total $ 126.800 ($ 151.000 termasuk 20 persen pelindung rumah plus paket)
- Dikurangkan: $1,000
- Batas kewajiban: $300,000
- Pembayaran medis: Hingga $ 1.000
Amica
- Milik perseorangan: $150,750
- Biaya penggantian: $201,000
- Dikurangkan: $1,000
- Batas kewajiban: $300,000
- Pembayaran medis: Hingga $ 5.000
State Farm
- Cakupan properti pribadi: $131,250
- Biaya penggantian bangunan: $ 175.000 (dengan tambahan $ 35.000 peningkatan cakupan hunian)
- Dikurangkan: $ 1.750 (dikurangkan yang dihitung sebesar 1 persen dari biaya penggantian)
- Batas kewajiban: $300,000
- Pembayaran medis: Hingga $ 1.000
Menggunakan perhitungan kami, asuransi pemilik rumah terbaik di Wisconsin (dalam hal efektivitas biaya) tampaknya Liberty Mutual. Namun, setiap polis asuransi itu unik, itulah sebabnya penting untuk menjaga opsi Anda tetap terbuka saat Anda menelepon untuk penawaran, kata Kristina Fields, yang telah menjadi makelar profesional di Wisconsin selama lebih dari 15 tahun.
“Saya selalu menyarankan klien untuk melihat dua atau tiga perusahaan yang berbeda - jangan hanya mendapatkan penawaran dari satu orang. Dan berhati-hatilah agar Anda membandingkan apel dengan apel,”katanya. “Jangan hanya melihat harga. Tetapi jika Anda membandingkan dengan harga, Anda ingin memastikan Anda mendapatkan cakupan dan kualitas cakupan yang sama.”
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Bidang memiliki kisah peringatan untuk klien saat mereka memilih penyedia.
Setelah rumah suaminya terbakar, mimpi buruk yang sebenarnya dimulai.Alih-alih memberi kompensasi untuk barang-barang yang sudah terdaftar di polis, penyedia asuransi membuatnya daftar lagi - dan yang lebih penting, membuktikan - setiap hal yang hilang dalam api. "Mereka membuat kami melompat melalui semua lingkaran dan mendokumentasikan segalanya," katanya. "Daripada memberlakukan kebijakan pada hari kebakaran, mereka membuat suami saya membuktikan setiap barang yang dia miliki di rumah."
Untuk membuat keadaan menjadi lebih buruk, seluruh proses memakan waktu 18 bulan untuk menyelesaikannya.
Dengan menggunakan pengalaman ini, Fields selalu memberi kliennya kiat-kiat berikut ketika memilih penyedia asuransi.
Berhubungan dengan agen asuransi Anda. Agen asuransi yang baik dan memiliki kepribadian akan merusak segalanya sehingga kebijakan Anda mudah dimengerti, katanya.
Pra-dokumentasikan semuanya di rumah - bahkan sebelum Anda mendapatkan penawaran. Menurut survei Februari 2012 dari National Association of Insurance Commision (NAIC), lebih dari separuh orang Amerika tidak memiliki inventaris rumah atas barang-barang mereka. Jadi, sebelum Anda mulai mencari tanda kutip, pastikan Anda mengumpulkan daftar barang-barang Anda yang lengkap dan terperinci. Ada dua alasan untuk melakukan ini. Pertama, Anda akan dapat mengukur apakah setiap kutipan secara akurat menutupi biaya penggantian semua barang pribadi Anda. Dan kedua, melakukan tugas ini di awal proses akan membuat Anda pusing di kemudian hari.
"Ambil gambar, simpan kwitansi, amankan api," kata Fields. “Beberapa agen asuransi akan duduk bersama Anda setiap tahun dan pergi melalui penambahan baru ke rumah untuk memastikan Anda memiliki cakupan yang cukup. Jadi, revaluasi properti Anda secara rutin, yang merupakan hal lain yang saya sarankan agar dilakukan oleh klien saya - dan sesuatu yang tidak dilakukan oleh perusahaan asuransi suami saya dengan dia.”
Waspadai Banjir dan Tornado. Wisconsin jauh dari kebal terhadap beberapa pola cuaca paling merusak alam; banjir dan tornado bisa menjadi cara hidup di dekat perbatasan Kanada. Jadi, Anda perlu mempertimbangkan hal ini saat Anda menghubungi penyedia asuransi yang berbeda untuk penawaran.
"Saya selalu memberitahu orang-orang untuk memiliki cakupan yang baik untuk 'tindakan Tuhan,'" kata Fields. Adapun perusahaan yang memberikan cakupan kerusakan tornado yang lebih baik, Fields berkata, "Beberapa lebih baik daripada yang lain." Dia memilih State Farm dan Allstate sebagai dua perusahaan yang lebih populer di Wisconsin.
Jika rumah Anda berada di dataran banjir (atau hanya rentan terhadap banjir), Anda harus mendapatkan perlindungan banjir yang memadai. Ini adalah kebijakan terpisah yang perlu Anda lalui Badan Manajemen Darurat Federal. Tetapi jangan khawatir; penyedia asuransi Anda dapat memandu Anda melalui pembelian kebijakan terpisah ini pada saat yang sama Anda membeli asuransi pemilik rumah Anda.
Masalahnya, menurut Brian French - yang tidak hanya mengajar real estate tetapi juga telah menjadi agen real estat di Wisconsin selama lebih dari 17 tahun - adalah bahwa "kebanyakan orang tidak mendapatkan asuransi banjir."
Dokumen ini sangat berhasil dalam menjelaskan bagaimana risiko banjir dihitung. Bahkan jika Anda tidak berada di dataran banjir yang ditentukan, satu masalah umum di antara pemilik rumah di Wisconsin adalah bahwa air hujan sering dapat membanjiri air limbah rumah Anda, yang pada gilirannya dapat membanjiri ruang bawah tanah Anda.
"Kami mendapat banyak cadangan karena alasan tertentu," kata French. “Anda harus memastikan Anda tertutup untuk itu. Tergantung pada cakupannya, Anda mungkin tidak dilindungi.”
Waspadai Hukum Zonasi. Satu hal yang tidak dipikirkan orang adalah peraturan kode penzonaan. Beberapa rumah hunian dibangun di atas tanah yang kemudian diubah kode zonasinya. Misalnya, tanah di sekitar rumah impian Anda mungkin telah diubah sehingga pengembangan lebih lanjut hanya dapat dilakukan untuk keperluan industri. Ini bisa menjadi masalah nyata jika rumah Anda terbakar dan Anda mencoba membangunnya kembali di sana. Jadi, ketika Anda meneliti kutipan, pastikan Anda mendiskusikan kemungkinan ini dengan masing-masing agen asuransi.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Mengapa Tarif Wisconsin Sangat Rendah?
Menurut para ahli kami, Wisconsin adalah rumah bagi beberapa tarif asuransi terendah di negara ini. Dalam hal kejahatan kekerasan, Wisconsin adalah salah satu negara teraman di negara ini. Meskipun ancaman banjir dan tornado adalah keprihatinan yang sangat nyata bagi penduduk, tempat lain lebih buruk. Pertimbangkan Texas, salah satu wilayah terparah untuk tornado nasional.
Tanya jawab
Bagaimana "biaya penggantian" dihitung?
Jumlah yang Anda jamin untuk rumah Anda - “biaya penggantian” - harus cukup untuk sepenuhnya membangun kembali rumah Anda jika benar-benar hancur. Seharusnya faktor dalam biaya bangunan berfluktuasi. Angka ini dihitung menggunakan aturan umum jempol: gandakan rekaman rumah Anda dengan biaya yang berlaku untuk bahan bangunan di wilayah Anda.
Jenis kebijakan apa saja yang tersedia?
Sama seperti tidak ada dua rumah yang persis sama, tidak ada dua polis asuransi yang persis sama. Kebijakan datang dalam lebih banyak varietas daripada HO3. Artikel ini sangat bagus dalam merinci opsi kebijakan asuransi rumah umum, tetapi kami akan merangkum informasinya di sini:
HO1 - Tidak tersedia di setiap negara bagian, tetapi masih ditawarkan di Wisconsin (meskipun tidak oleh setiap perusahaan asuransi), HO1 menawarkan cakupan yang sangat terbatas.Jenis-jenis kerusakan yang dicakup oleh kebijakan HO1 adalah kebakaran, kilat, asap, angin, hujan es, perampokan, pencurian, vandalisme, dan cidera tubuh.
HO2 - Polis asuransi ini mencakup semua yang tercantum dalam kebijakan HO1 - kebakaran, kilat, asap, angin, hujan es, perampokan, pencurian, vandalisme, dan cidera tubuh - serta berikut: benda yang jatuh, es yang berat dan salju, kerusakan dari pipa yang bocor sistem, kerusakan listrik, dan kerusakan karena pemanas air yang pecah dan / atau sistem pemanas lainnya.
HO3 - Kebijakan ekstensif ini paling baik untuk rumah keluarga tunggal dan mencakup semua risiko kecuali yang telah secara eksplisit dikecualikan.
HO4 - Umumnya disebut sebagai "asuransi penyewa," kebijakan ini melindungi penyewa terhadap kerusakan pada isi sebuah apartemen. Ini juga memberikan perlindungan tanggung jawab pribadi terhadap cedera yang dialami di apartemen.
HO5 - Pada dasarnya kebijakan HO3 diperpanjang, HO5 juga mencakup harta pribadi dalam hal kehilangan fisik, melarang pengecualian dalam kebijakan.
HO6 - Kebijakan ini menawarkan perlindungan yang hampir sama dengan kebijakan HO4, hanya kebijakan ini yang dirancang khusus untuk seseorang yang tinggal di kondominium.
HO7 - Sangat mirip dengan HO3, hanya kebijakan ini yang ditujukan untuk rumah-rumah yang bergerak dan diproduksi.
HO8 - Sangat mirip dengan HO3, dengan ketentuan tambahan yang relevan untuk rumah yang lebih tua, dengan mempertimbangkan biaya tambahan untuk memperbaiki rumah yang lebih tua.
Bisakah saya menghemat uang untuk premi saya?
Benar. Ada sejumlah cara agar warga Wisconsin dapat menghemat uang untuk premi asuransi mereka, seperti meningkatkan sistem listrik atau pipa yang lama, tetap bebas klaim selama jangka waktu tertentu, memasang peralatan keselamatan kebakaran seperti detektor asap dan sistem alarm, dan menggunakan lebih aman bahan bangunan selama proyek renovasi. Tentu saja, jenis diskon berbeda dari perusahaan ke perusahaan, jadi pastikan Anda mendiskusikan diskon yang tersedia dengan masing-masing penyedia.
"Penyedia asuransi tidak perlu mencari asuransi paling banyak," kata French. “Jadi, Anda harus bertanya kepada penyedia Anda: 'Apa yang dapat saya lakukan untuk mengurangi biaya ini?' Dan kemudian penyedia asuransi berkewajiban untuk mengatakan bagaimana, dan tetap mempertahankan cakupan terbaik.”
Beberapa penyedia memberikan diskon kepada klien yang juga memiliki polis asuransi lain - seperti asuransi mobil - dengan mereka. Tanyakan kepada agen Anda tentang diskon bundling, tetapi selalu baca tulisan yang bagus. Misalnya, katakanlah Anda berpikir untuk menyatukan asuransi mobil dengan asuransi rumah Anda, mungkin karena kebijakan mobil baru yang ditawarkan oleh penyedia asuransi rumah Anda tidak semuasif kebijakan mobil Anda saat ini.
Untuk gambaran yang lebih komprehensif tentang persyaratan asuransi pemilik rumah di Wisconsin, Kantor Komisaris Asuransi negara telah menyusun lembar fakta ini.
Mengambil tindakan
Di antara perusahaan kami yang disurvei, Liberty Mutual memberikan asuransi pemilik rumah terbaik di Wisconsin dalam hal efektivitas biaya; namun, penyedia asuransi lain yang kami rekomendasikan mungkin menyediakan cakupan yang lebih baik untuk kebutuhan khusus rumah Anda. Pada akhirnya, semakin lama Anda menghabiskan meneliti penyedia asuransi, semakin kecil kemungkinan Anda untuk menanggung sakit kepala di telepon.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Wisconsin: State Farm, Amica, Kebebasan Liberty, Petani, Allstate, Keluarga Amerika
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
