Jika kebakaran hutan berkecamuk di hutan dekat rumah Anda, apakah Anda terlindungi? Montana dikenal sebagai “Big Sky Country,” tetapi hamparan langit yang luas itu juga merupakan tempat bagi 3.443.038 hektar hutan - dan sayangnya, hutan itu kadang-kadang rentan terhadap api yang tak terduga. Kebakaran hutan menyebabkan lebih dari $ 10,9 juta dalam kerusakan pada tahun 2015 saja. Membeli rumah adalah awal dari bab yang menarik dalam hidup Anda, tetapi Anda perlu memastikan bahwa rumah terlindungi dari berbagai kekuatan yang mengancamnya, termasuk kebakaran hutan, cuaca buruk, dan kegagalan mekanis. Kami berangkat untuk mencari perusahaan asuransi pemilik rumah Montana yang memiliki reputasi baik, ramah, dan bertanggung jawab secara fiskal. Apakah Anda seorang pemilik rumah yang berpengalaman atau pembeli rumah pertama kali, pilihan utama kami untuk asuransi pemilik rumah terbaik di Montana dapat memberi Anda ketenangan pikiran yang Anda idam-idamkan.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Montana
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Montana: State Farm, Amica, GEICO, Petani, Asuransi Wisatawan, Allstate Kami tahu asuransi pemilik rumah bisa menjadi masalah rumit. Premi Anda dipengaruhi oleh jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan, tempat Anda tinggal, dan banyak variabel lainnya.
Di Freshome, kami menemukan bahwa Amica, State Farm, dan Farmer adalah tiga dari perusahaan terbaik untuk penduduk Montana, tetapi Traveler, GEICO, dan AllState juga menawarkan kebijakan dan harga kompetitif yang tidak akan merusak anggaran Anda. Kami mengambil kebebasan untuk mendapatkan beberapa kutipan sampel untuk memberi Anda gambaran tentang apa yang diharapkan.
Metodologi
Untuk mendapatkan perkiraan yang sama dalam ketiga tes, kami menggunakan kriteria berikut: asuransi pembelian pria berusia 30 tahun untuk rumah pertamanya. Rumah adalah sebuah bungalow seluas 1.144 kaki persegi yang dibangun pada tahun 1996 yang terletak di Helena, Montana. Pemilik rumah fiktif kami tidak memiliki hewan peliharaan, tidak ada klaim sebelumnya, dan dipekerjakan dengan gelar sarjana. Rumah membutuhkan $ 120.000 dalam cakupan untuk biaya penggantian penuh; Selain itu, kami berusaha untuk mendapatkan penawaran untuk kebijakan HO3.
Kami juga meneliti perusahaan asuransi. Setiap perusahaan yang kami lihat memegang skor Kepuasan Keseluruhan Kekuatan JD dari tiga atau lebih bintang, serta A.M. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik B + atau lebih tinggi, dengan nilai yang setara dari Moody’s dan / atau Standard & Poor’s. Ketika berbelanja untuk asuransi, Anda ingin memastikan perusahaan mampu membayar klaim Anda bahkan di tengah-tengah bencana.
Manfaat Kebijakan HO3
Kebijakan HO3 adalah jenis polis asuransi pemilik rumah yang paling populer dan paling umum di negara ini, dan untuk alasan yang baik: kebijakan HO3 dikenal sebagai kebijakan "risiko terbuka".
Sebuah membuka bahaya kebijakan melindungi rumah Anda dari semua ancaman kecuali yang secara khusus dikecualikan dalam teks. Meskipun semua kebijakan berbeda (dan Anda harus membaca baik cetak untuk mengetahui apa kebijakan Anda dan tidak mencakup), sebagian besar kebijakan terbuka risiko mencakup kerusakan karena:
- Api dan petir
- Angin topan dan hujan es
- Ledakan
- Pencurian, vandalisme, dan bentuk-bentuk kenakalan lainnya
- Kendaraan
- Merokok
- Benda jatuh seperti bagian pesawat, kembang api, dan bahkan meteorit
- Menghancurkan bobot es, salju, dan hujan es
- Masalah pompa bensin
- Pipa beku
Di sisi lain, a bernama bahaya kebijakan melindungi hanya terhadap kerusakan yang tercantum dalam kebijakan itu sendiri.
Aturan praktis yang baik adalah untuk menggabungkan bahaya terbuka dan kebijakan bahaya bernama untuk menyediakan rumah Anda dengan jumlah maksimum cakupan yang dapat Anda peroleh untuk itu. Kebijakan asuransi biasanya dibagi menjadi enam area cakupan:
Cakupan A adalah cakupan tempat tinggal. Ini adalah jumlah cakupan yang diperlukan untuk penggantian penuh dan membangun kembali rumah Anda saat terjadi bencana. Ini adalah jenis cakupan yang paling dikenal oleh kebanyakan orang.
Cakupan B melindungi struktur lain di properti Anda. Cakupan ini biasanya terbatas pada 10 persen Cakupan A dan membantu mengganti garasi terpisah, gudang penyimpanan, pagar, dan struktur lainnya.
Cakupan C melindungi isi rumah Anda. Jumlah ini biasanya 70-80 persen dari Cakupan A tetapi dapat dimodifikasi sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda. Jika Anda memiliki barang kekayaan ekstrim (pusaka keluarga, lukisan, perhiasan, dll.), Maka Anda harus mempertimbangkan untuk mengambil kebijakan terpisah pada item apa pun yang nilainya melebihi jumlah cakupan Anda.
Cakupan D adalah hilangnya perlindungan penggunaan. Ini adalah jumlah yang dibayarkan untuk menutupi biaya akomodasi ketika rumah Anda sedang direkonstruksi.
Cakupan E adalah perlindungan kewajiban pribadi. Jika Anda dituntut karena alasan apa pun, pertanggungan ini membantu menciptakan penghalang antara gugatan dan aset pribadi Anda. Jika Anda merasa seperti Anda membutuhkan perlindungan tanggung jawab lebih, kebijakan payung pribadi dapat memberikan lebih banyak cakupan.
Cakupan F adalah pembayaran medis. Cakupan ini di tempat untuk membantu membayar tagihan medis dari siapa saja yang terluka di properti Anda. Apakah Anda salah atau tidak, banyak perusahaan membayar jumlah ini secara otomatis.
Tanda kutip
Kutipan berikut diperoleh dengan menggunakan skenario yang diuraikan di atas. Ketiganya diperoleh melalui formulir perkiraan online.
Amica memberikan penawaran $ 54 per bulan selama 10 bulan atau $ 536 per tahun. Amica tidak mengenakan tarif bulanan; sebagai gantinya, mereka menyiapkan rencana pembayaran, sering sebagai tambahan untuk hipotek Anda.Kutipan ini termasuk $ 120.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 12.000 dalam cakupan struktur diperpanjang, dan $ 90.000 dalam cakupan properti pribadi. Hilangnya cakupan penggunaan diperkirakan sebesar $ 36.000, sementara perlindungan kewajiban pribadi dan cakupan pembayaran medis masing-masing adalah $ 500.000 dan $ 5.000.
| Kutipan Kami | |
| Amica | $536 |
| Petani | $674 |
| State Farm | $1,100 |
State Farm memberikan penawaran $ 92 per bulan atau $ 1.100 per tahun dengan deductible $ 2.000, membuat mereka yang paling mahal dari ketiganya. Untuk jumlah ini, State Farm memberikan $ 120.000 dalam perlindungan tempat tinggal, $ 12.000 dalam cakupan struktur yang diperluas, dan $ 90.000 dalam cakupan properti pribadi. State Farm tidak memberikan jumlah yang pasti untuk kehilangan penggunaan; sebagai gantinya, mereka membayar nilai aktual dari kerugian pada saat klaim. Cakupan kewajiban pribadi adalah $ 100.000 dan cakupan pembayaran medis adalah $ 1.000.
Petani dikutip $ 56 per bulan dan $ 674 setiap tahun dengan $ 1.500 dikurangkan. Mereka menyediakan $ 131.000 dalam cakupan tempat tinggal, $ 6.550 dalam cakupan struktur yang diperluas, $ 52.400 dalam perlindungan properti pribadi, dan $ 13.100 dalam hilangnya cakupan penggunaan. Setelah mendapatkan penawaran dari Farmer, Anda diberi tiga opsi paket berbeda dari berbagai jumlah premium. Rencana dengan premi yang lebih tinggi memiliki deductible yang lebih rendah dan manfaat lainnya. Saat mencari kutipan, perhatikan dengan cermat opsi yang diberikan kepada Anda.
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Baik saat Anda membeli asuransi pemilik rumah untuk pertama kalinya atau mencari cakupan yang lebih baik di rumah Anda, ada beberapa hal yang perlu diingat. Aspek pertama dan terpenting adalah ini: beli cakupan penuh. Pakar merekomendasikan sebanyak 110–125 persen dari jumlah pinjaman atau nilai rumah Anda untuk menutupi biaya penggantian. Ingat bahwa penggantian bukan hanya biaya material rumah Anda, tetapi juga waktu dan tenaga dari mereka yang akan membangunnya kembali.
Jenis Cakupan
Itu selalu merupakan ide yang baik untuk mempertimbangkan kebijakan HO3. Meskipun cakupan spektrum luas dari kebijakan jenis ini mungkin lebih mahal, cakupan luas perlindungan yang ditawarkannya sangat berharga.
Dataran datar Montana membuatnya rentan terhadap cuaca buruk. Seperti yang dikatakan Realmer, Tanya Smith, “Mungkin penyebab terbesar kerusakan adalah hujan es. Itu tidak biasa seperti api, tetapi sangat merusak. Butuh waktu satu tahun bagi mayoritas rumah untuk diperbaiki setelah badai salju 2010. Ada satu jalan yang terlihat seperti pecahan peluru.”
Biaya rata-rata asuransi pemilik rumah di Montana kira-kira $ 70 per bulan, atau $ 843 per tahun. Meskipun angka ini mungkin tampak rendah (16 persen di bawah rata-rata nasional), jangan anggap remeh risikonya. Anda harus mencari perlindungan yang melindungi rumah Anda dari berbagai ancaman, termasuk tetapi tidak terbatas pada kebakaran hutan, tornado, dan banjir.
Informasi apa yang harus saya miliki ketika mencari penawaran?
Saat mengajukan penawaran, ada beberapa informasi yang perlu Anda miliki untuk mempercepat proses:
- Usia rumah Anda dan kapan atap diganti terakhir
- Total luas persegi rumah Anda, termasuk ruang bawah tanah dan garasi yang telah selesai
- Jarak ke pemadam kebakaran dan pemadam kebakaran terdekat
- Jarak dari kantor polisi
- Bahan konstruksi rumah Anda dan jenis pelapis dinding
- Jenis sistem pemanas di dalam rumah Anda
- Informasi tentang klaim asuransi sebelumnya
- Nomor Jaminan Sosial, alamat rumah, dan jumlah cakupan yang diinginkan
Catatan tentang memasukkan nomor Jaminan Sosial Anda: sementara banyak perusahaan tidak secara eksplisit menyatakan ini, memasukkan nomor Jaminan Sosial Anda menghasilkan pertanyaan pada laporan kredit Anda. Meskipun pertanyaan ini tidak akan memengaruhi skor kredit Anda, terlalu banyak dari mereka dalam rentang waktu yang singkat dapat menghasilkan pertanyaan jika Anda mencoba mendapatkan pinjaman.
Apa yang Dapat Mempengaruhi Premi Saya?
Tingkat asuransi dipengaruhi oleh faktor-faktor baik di dalam dan di luar kendali Anda:
- Lokasi dan usia rumah Anda
- Klaim asuransi pemilik rumah Anda sebelumnya
- Apakah Anda merokok atau tidak
- Renovasi terbaru
- Jenis sistem pemanas
- Deductible Anda
Faktanya, beberapa faktor ini dapat menurunkan tarif Anda. Renovasi baru-baru ini ke rumah Anda dapat membuatnya lebih aman dan cenderung tidak mengalami kerusakan karena cuaca. Memasang sistem keamanan dengan pemantauan di luar lokasi dapat memberi Anda diskon. Begitu banyak kebakaran rumah bermula sebagai akibat rokok yang tidak diawasi sehingga sebagian besar perusahaan menawarkan diskon kepada orang yang tidak merokok.
Asuransi Banjir
Seperti kebanyakan negara bagian lainnya, asuransi banjir tidak termasuk dalam kebijakan standar. Montana adalah rumah bagi sejumlah dataran banjir 100 tahun; yaitu, daerah di mana banjir besar diperkirakan terjadi setiap 100 tahun rata-rata. Sebuah rumah di Montana memiliki kemungkinan 26 persen rusak akibat banjir selama hipotek 30 tahun.
Jika Anda mempertimbangkan asuransi banjir (dan Anda harus), kunjungi situs web National Flood Insurance Program (NFIP) untuk informasi lebih lanjut.
Mengapa Tarif Montana Sangat Rendah?
Tingkat asuransi pemilik rumah rata-rata di Montana hanya $ 843 per tahun, penuh 16 persen di bawah rata-rata nasional. Meskipun frekuensi kebakaran hutan, badai salju, dan kondisi cuaca buruk lainnya menghantam negara bagian, premi tetap rendah. Perusahaan asuransi mengeluarkan tarif standar di seluruh negara bagian, yang membantu menurunkan rata-rata.
Sayangnya, Montana tidak memiliki rencana FAIR seperti banyak negara lain. Akses yang Adil terhadap Ketentuan Asuransi dibuat pada tahun 1960-an untuk memungkinkan orang-orang yang sebelumnya ditolak asuransi untuk melindungi rumah mereka.Karena ketidakhadiran ini, banyak pemilik rumah yang mendapati diri mereka mengeluarkan tarif lebih tinggi karena klaim di luar kendali mereka.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan yang umum?
Cakupan cakupan yang paling umum dalam rencana asuransi pemilik rumah adalah asuransi banjir. Selain itu, cakupan gempa juga ditinggalkan. Bahkan jika Anda tidak berpikir bahwa cakupan gempa diperlukan, Montana telah disebut "negara gempa" di masa lalu.
Juga, banyak kebijakan tidak mencakup cadangan pompa cadangan atau pipa beku.
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Asuransi banjir mutlak diperlukan di mana pun Anda tinggal. Bahkan jika Anda tidak berisiko untuk banjir karena alasan alami, pipa beku adalah semua yang diperlukan untuk mengisi rumah Anda dengan beberapa inci air dan menyebabkan ribuan dolar kerusakan.
Seberapa sering saya harus memeriksa kembali kebijakan saya?
Luangkan waktu untuk melihat polis asuransi pemilik rumah Anda setidaknya sekali setahun. Jika Anda melakukan renovasi besar pada waktu itu, Anda harus memastikan perkiraan nilai rumah Anda tidak melebihi jumlah cakupan Anda; jika ada, hubungi perusahaan asuransi Anda dan lakukan penyesuaian seperlunya.
Mengambil tindakan
Bagian utama dari artikel ini sederhana: proaktif. Jika Anda menunggu sampai Anda membuat klaim untuk mencari tahu apakah Anda memiliki cakupan yang cukup, Anda bisa mendapatkan kejutan yang tidak menyenangkan. Melihat-lihat; berbicara dengan beberapa perusahaan yang berbeda dan menjamin bahwa Anda memiliki cukup cakupan tempat tinggal untuk membangun kembali rumah Anda dari bawah ke atas jika yang terburuk terjadi.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Freshome di Montana: State Farm, Amica, GEICO, Petani, Asuransi Wisatawan, Allstate
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
