Kansas tidak asing dengan bencana alam - bagaimanapun, ini adalah rumah bagi tornado fiksi paling terkenal di dunia (yang membuat Anda bertanya-tanya apakah keluarga Dorothy memiliki rencana asuransi yang baik). Tornado, badai yang hebat, hujan es, dan banjir adalah kejadian biasa di sini, dan begitu juga panas yang ekstrim dan kekeringan selama bulan-bulan musim panas. Di sini, di Freshome, kami telah meneliti berbagai perusahaan asuransi yang berbeda dan mengadu cakupan mereka satu sama lain untuk menemukan pilihan terbaik kami untuk asuransi pemilik rumah di Kansas.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Asuransi Pemilik Rumah Terbaik di Kansas
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Newome di Kansas: State Farm, Amica, Liberty Mutual Kami menghabiskan lebih dari 30 jam ulasan scouring untuk menemukan perusahaan asuransi yang memiliki reputasi yang solid dalam menyediakan asuransi pemilik rumah di Kansas. Kami juga berbicara dengan seorang ahli untuk mendapatkan pandangannya tentang beberapa aspek kunci dari asuransi rumah. Kami memfilter pilihan teratas kami melalui J.D. Peringkat kekuatan dan keuangan untuk menyingkirkan perusahaan yang tidak sanggup menghabisi. Agar kami dapat merekomendasikan perusahaan asuransi, kami harus memenuhi kriteria berikut:
- JD. Power Overall Satisfaction rating tiga bintang atau lebih
- A.M peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik B + atau lebih
- Peringkat kekuatan keuangan yang tinggi dari Moody’s dan / atau Standard & Poor’s
Selanjutnya, kami memusatkan perhatian pada tiga penyedia teratas untuk menentukan asuransi pemilik rumah terbaik di Kansas. Untuk tujuan ini, kami menganalisis kutipan sampel dari tiga perusahaan. Pertama, kami membutuhkan rumah sampel. Kami memilih rumah seluas 1.611 kaki persegi dengan tiga kamar tidur dan satu kamar mandi. Dibangun pada tahun 1941, rumah batu ini juga dilengkapi dengan garasi terlampir. Kutipan untuk rumah ini termasuk cakupan berikut:
- Cakupan atau cakupan tempat tinggal adalah $ 287.400
- Cakupan untuk struktur atau cakupan lain B adalah $ 28.740
- Cakupan E untuk kewajiban adalah $ 300.000
- Cakupan F untuk pembayaran medis adalah $ 1.000
- Dikurangkan adalah $ 1.000
- Diasumsikan bahwa tidak ada alarm asap, deadbolts, atau sistem keamanan di rumah.
Kami menemukan Liberty Mutual menjadi yang terendah di $ 1.440 per tahun, diikuti oleh Amica di $ 1.874 per tahun. Cakupan properti pribadi di Amica lebih tinggi pada $ 215.550, dibandingkan dengan cakupan Liberty Mutual sebesar $ 143.700. Juga, kehilangan batas penggunaan lebih tinggi dengan Amica karena menawarkan $ 86.200, terhadap penawaran Liberty Mutual sebesar $ 57.480. Namun, penting untuk diingat bahwa tanda kutip Anda akan sangat bervariasi, berdasarkan faktor seperti ukuran rumah Anda, lokasi, dan bahan bangunan.
Kutipan di atas adalah untuk kebijakan HO3, yang paling komprehensif dan populer di antara semua kebijakan asuransi pemilik rumah. Kebijakan HO3 adalah kombinasi dari kebijakan "bahaya terbuka" untuk properti Anda dan kebijakan "bahaya bernama" untuk harta Anda. Bahaya adalah peristiwa yang dapat menyebabkan kerugian, seperti angin atau kerusakan api. Kebijakan bahaya terbuka berarti Anda akan dilindungi untuk segala jenis bahaya, kecuali yang terdaftar secara eksplisit. Ketika datang ke asuransi rumah, transparansi adalah hal yang baik. Harta Anda dilindungi oleh kebijakan bahaya bernama; ini berarti mereka hanya tercakup untuk bahaya yang secara eksplisit tercantum dalam kebijakan Anda.
| Kutipan Kami | |
| Liberty Mutual | $ 1.440 Per Tahun |
| Amica | $ 1.874 Per Tahun |
| State Farm | $ 3,249 Per Tahun |
Semua perusahaan ini memiliki pengalaman luas dalam lini bisnis ini. Kebebasan Liberty, khususnya, bukan hanya pilihan termurah tetapi juga memiliki cakupan yang luas. Perusahaan ini bahkan memiliki program yang disebut “Emergency Home Repair Service” yang akan membantu Anda menemukan vendor layanan darurat jika terjadi kerugian. Juga, "Loss Forgiveness Program" adalah unik untuk Liberty Mutual; ini memastikan bahwa premi Anda tidak akan naik setelah kerugian pertama Anda. Alat-alat online terbaik dan layanan pelanggan yang sangat baik adalah beberapa alasan lain untuk mempertimbangkan Liberty Mutual.
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
Yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Penawaran
Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum Anda mulai mengumpulkan kutipan.
Menemukan Cakupan Ideal
Sebelum membeli polis asuransi pemilik rumah, penting untuk mengetahui tingkat cakupan ideal Anda. Tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua, karena setiap rumah - dan preferensi pribadi pemilik rumah - berbeda.
Untuk sebagian besar, tingkat cakupan yang Anda pilih menentukan premi Anda. Salah satu hal terpenting yang perlu diperhatikan adalah tingkat cakupan Anda harus untuk biaya penggantian - berapa biaya untuk membangun kembali rumah Anda, termasuk tenaga kerja - dan bukan nilai aktual rumah Anda. Ada dua jenis biaya penggantian, yaitu:
- Cakupan biaya penggantian terjamin. Perusahaan asuransi akan membayar untuk membangun kembali rumah Anda, terlepas dari biayanya. Jenis ini sulit ditemukan di pasar asuransi saat ini.
- Cakupan penggantian yang diperpanjang. Dalam opsi ini, perusahaan asuransi akan membatasi biaya penggantian sebesar 125 persen dari nilai asuransi rumah.
Selain kedua pilihan ini, Anda juga dapat memilih sesuatu yang disebut Jaminan Penjarahan Inflasi yang memastikan bahwa nilai asuransi rumah Anda diperbarui berdasarkan nilai pasar.
Memilih opsi yang tepat sangat penting untuk menjaga rumah Anda.Banyak orang memilih untuk mengasuransikan rumah mereka hanya untuk jumlah yang mereka bayarkan, meskipun biaya pembangunan kembali dapat jauh lebih tinggi jika terjadi kerugian. Pemberi pinjaman hipotek mengharuskan Anda untuk membeli polis yang cukup untuk menutupi kepentingan mereka - bukan jumlah yang harus dibangun kembali - yang dapat meninggalkan Anda dengan beban keuangan yang besar ketika bencana melanda. Untuk menghindari terjadinya malapetaka keuangan seperti itu, sebaiknya Anda memahami apa yang dicakup oleh polis Anda.
Luke Thompson dari Coldwell Bankers Griffith dan Blair mengatakan penting untuk mengetahui bencana alam apa yang tercakup dalam kebijakan dan cakupannya. Dia mendorong Anda untuk mengajukan pertanyaan yang tepat kepada agen asuransi sebelum membuat keputusan tentang kebijakan mana yang akan dibeli. “Orang-orang harus mengajukan pertanyaan seperti, 'Apa yang terjadi ketika ada hujan es?' Dan 'Apakah perusahaan asuransi menutupi nilai penggantian penuh dari atap atau hanya nilai yang terdepresiasi?'” Saran Thompson. Pertanyaan semacam itu bisa sangat membantu untuk memastikan Anda sepenuhnya tercakup dalam peristiwa kehilangan.
Mengasuransikan Barang Berharga
Apakah Anda memiliki banyak barang berharga seperti karya seni asli, perhiasan, dan pusaka? Jika demikian, Anda memerlukan kebijakan yang akan menggantikan seluruh biaya aset bernilai tinggi ini. Pertama, Anda perlu mendapatkan potongan Anda dinilai, baik oleh perusahaan asuransi atau penilai luar. Kemudian, Anda perlu meminta agen asuransi Anda untuk menaikkan cakupan Anda untuk memasukkan potongan-potongan khusus ini. Dalam istilah asuransi, ini juga disebut "penjadwalan."
Bagaimana dengan asuransi banjir?
Kebijakan asuransi pemilik rumah standar tidak mencakup banjir atau kerusakan karena masalah drainase stormwater. Oleh karena itu, Anda harus membeli asuransi banjir terpisah dari agen yang bekerja dengan National Flood Insurance Programme (NFIP), program yang ditawarkan oleh pemerintah federal. Sebaiknya pertimbangkan asuransi banjir bahkan jika rumah Anda tidak berada di dataran banjir, karena banjir telah menyebabkan kerusakan senilai jutaan dolar di negara bagian Kansas.
Termasuk Asuransi Kewajiban
Asuransi pemilik rumah Anda juga harus melindungi Anda dari kemungkinan tuntutan hukum terkait dengan cedera yang terjadi di properti Anda. Misalnya, jika anjing Anda menggigit tukang pos Anda di properti Anda, asuransi Anda harus menanggung biaya hukum atau kerusakan lain yang mungkin harus Anda bayar.
Singkatnya, pastikan untuk memiliki cakupan yang luas untuk biaya penggantian rumah Anda, barang bernilai tinggi, asuransi tanggung jawab, dan asuransi banjir. Bekerja samalah dengan perusahaan asuransi Anda untuk memilih cakupan yang tepat untuk Anda.
Mengapa Tarif Kansas Sangat Tinggi?
Premi asuransi pemilik rumah rata-rata di Kansas adalah $ 1.213 per tahun, hampir $ 200 lebih dari rata-rata nasional $ 1.034. Tingkat yang lebih tinggi ini dapat dikaitkan dengan faktor-faktor berikut:
- Usia rumah. Rumah rata-rata di Kansas adalah 39 tahun. Karena biaya lebih untuk memperbaiki rumah yang lebih tua, premi Anda akan lebih tinggi jika Anda tinggal di struktur yang lebih tua.
- Tingkat kriminalitas. Tingkat kejahatan di Kansas adalah 6,8 per 1.000 orang, yang sedikit lebih tinggi dari rata-rata nasional 5,2. Untuk menutupi tingkat kejahatan yang lebih tinggi ini, perusahaan asuransi mengenakan lebih banyak premi.
- Bencana alam. Alasan paling signifikan mengapa premi lebih tinggi di Kansas adalah jumlah bencana alam yang menyerang The Sunflower State setiap tahun. Kansas terletak di koridor yang dikenal sebagai "Tornado Alley," karena seringnya tornado yang merobek bagian negara ini. Kejadian alami lainnya seperti angin kencang dan hujan es juga menaikkan biaya asuransi.
Tingkat asuransi pemilik rumah telah meningkat di Kansas selama dekade terakhir. Pada tahun 2006, biaya rata-rata asuransi rumah adalah $ 658 per tahun; pada tahun 2014, perusahaan telah melonjak menjadi $ 1.050 per tahun, menurut National Association of Insurance Commissioner (NAIC). Ke depan, angka-angka ini hanya diharapkan naik karena perusahaan asuransi mengajukan kenaikan suku bunga untuk menebus kerugian mereka karena seringnya bahaya cuaca.
Untuk mengatasi biaya yang lebih tinggi ini, cobalah menggabungkan asuransi rumah dengan jenis asuransi lain (seperti mobil) untuk mendapatkan diskon. Selain itu, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam alarm yang baik, kunci deadbolt, dan sistem keamanan, karena langkah-langkah keamanan ini membantu menurunkan biaya juga.
Tanya jawab
Apa kesenjangan cakupan umum?
Banyak polis asuransi pemilik rumah tidak menawarkan liputan tornado, jadi ini adalah sesuatu yang harus Anda periksa sebelum menandatangani garis putus-putus. Di Kansas, Anda mungkin harus membeli liputan tornado dari perusahaan tertentu yang berhubungan dengan asuransi berisiko tinggi, atau dari kumpulan asuransi khusus di mana semua pemilik rumah berpartisipasi. Ini adalah kesenjangan cakupan penting, dan salah satu yang dapat menyebabkan penyok signifikan dalam keuangan Anda - terutama mengingat bahwa rata-rata 127 tornado melanda Kansas setiap tahun.
Bagaimana dengan badai es, gempa bumi, dan kebakaran hutan?
Hailstorms umum di Kansas, tetapi untungnya, mereka tertutup di bagian kerusakan angin dari sebagian besar kebijakan. Gempa bumi bukanlah ancaman besar di Kansas, meskipun negara bagian memiliki garis patahan yang melintasinya. Kebakaran hutan juga harus dicakup dalam kebijakan Anda, tetapi pastikan untuk meminta agen khusus Anda..
Mana yang lebih baik: nilai tunai aktual atau biaya penggantian?
Nilai tunai aktual (ACV) adalah jenis pembayaran yang memberikan hak kepada pemilik untuk mendapatkan jumlah yang sama dengan nilai properti yang terdepresiasi. Biaya penggantian, di sisi lain, adalah penggantian yang diperlukan untuk mengganti properti berdasarkan harga yang berlaku. Di Kansas, biaya penggantian adalah pilihan yang lebih baik karena negara ini sangat rentan terhadap tornado dan badai salju.
Apa yang dapat saya lakukan untuk menurunkan biaya premi asuransi saya?
Untuk menurunkan biaya premi Anda, Anda dapat:
- Tingkatkan deductible Anda. Jika Anda bersedia membayar deduksi yang lebih tinggi, premi bulanan atau tahunan Anda kemungkinan akan berkurang.
- Tingkatkan skor kredit Anda. Perusahaan asuransi berasumsi bahwa orang dengan nilai kredit lebih rendah akan membuat lebih banyak klaim; dengan demikian, mereka membebani orang dengan nilai kredit lebih rendah, premi yang lebih tinggi.
- Carilah diskon. Beberapa perusahaan asuransi mendapat diskon karena menjadi anggota kelompok tertentu.
- Tinjau kebijakan Anda sesering mungkin untuk memastikan bahwa Anda membayar hanya untuk cakupan yang Anda inginkan.
Mengambil tindakan
Singkatnya, asuransi pemilik rumah adalah investasi keuangan yang diperlukan untuk melindungi rumah Anda dari bencana alam yang sering menyerang Kansas. Penting untuk memahami apa yang tercakup dalam kebijakan Anda, sehingga Anda tidak terjebak dengan celah tak terduga dalam cakupan setelah terjadinya bencana. Bicarakan dengan agen asuransi dan dapatkan penawaran dari beberapa perusahaan berbeda sebelum memutuskan mana yang terbaik bagi Anda.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah yang Direkomendasikan Newome di Kansas: State Farm, Amica, Liberty Mutual
Bandingkan Tarif Asuransi Pemilik RumahUntuk cepat menemukan dan membandingkan tarif di wilayah Anda, masukkan kode pos Anda di bawah ini. Masukkan Kode Pos Anda: |
